Sono rialzista nel settore immobiliare. Eppure ho recentemente venduto un’altra proprietà in affitto. Questo tipo di incongruenza tra pensiero e azione può sembrare inquietante e persino controproducente per la creazione di ricchezza. Ma non deve essere.
Perché mentre massimizzando i rendimenti è un grande obiettivo sulla tua strada per l’indipendenza finanziaria, non è l’unico obiettivo. A volte, vendere una proprietà, nonostante sia ottimista sul mercato, è la mossa giusta per il tuo vita complessivamente.
Nel mio caso, lasciando andare le cose semplificate in affitto. Ho sempre sentito che gestire tre proprietà in affitto in una città era il mio limite. Ma quando ho comprato una nuova casa nel 2023 e ho deciso di affittare quella vecchia, ho attraversato quella soglia. Era come acquistare una grande posizione azionaria a margine.
Quando gli inquilini hanno notato un anno dopo, l’ho visto come una finestra per ripristinare.
Perché vendere va bene anche se pensi che i prezzi aumenteranno comunque
Ecco otto motivi per cui va bene vendere la tua proprietà, anche se ritieni che i prezzi immobiliari continueranno a salire.
1) È meglio vendere in un mercato toro che in un mercato degli orsi
Vendere immobili è stressante. Anche se si entra in contratto, un numero qualsiasi di problemi può ritardare o far deragliare la chiusura. Ma quando venderai forte, le probabilità di una transazione fluida aumentano. Un acquirente in un mercato caldo sa che ci sono altri in linea. Quindi, cercano di seguire.
In un mercato di tori, Le guerre di offerta sono comuni e tendono a ripristinare i prezzi più alti attraverso una funzione di passo. Al contrario, un mercato degli orsi può sembrare una trappola di liquidità: nessun acquirente, calcolazioni e tagli di prezzo dolorosi. I prezzi non cadono sempre gradualmente; Spesso, si abbattono. Se lo fanno, il tuo equità domestica potrebbe essere cancellato se sei costretto a vendere.
Sul lato ovest di San Franciscoora è un mercato di tori. I catalizzatori economici locali stanno attirando posti di lavoro e famiglie, creando una domanda più forte. Quindi ho scelto di vendere in forza piuttosto che rischiare di essere costretto a vendere più tardi quando il mercato potrebbe essere più debole.
2) Potresti già avere troppa esposizione immobiliare
In generale, non consiglio di avere più del 50% del tuo patrimonio netto in una classe di attività. Il rischio di concentrazione è reale. Si prega di vedere il mio Asset Asset Asset Asset Asset Asset Asset Asset per la libertà finanziaria. Dopo aver acquistato un’altra casa nel 2023, la mia esposizione immobiliare è temporaneamente montata a circa il 55%.
Ad un certo punto, avevo una residenza primaria e cinque proprietà in affitto, quattro delle quali erano a San Francisco. Quando incendi devastanti spazzato nella contea di Los Angeles e ho spazzato via interi quartieri, mi è stato ricordato la rapidità con cui la ricchezza immobiliare può essere distrutta.
Quando i miei inquilini hanno notato, ho visto la possibilità di ridurre l’esposizione e il riequilibrio durante la stagione di vendita più forte dell’anno: primavera.
3) Hai provato ad essere un padrone di casa e non mi è piaciuto
Tenere immobili a lungo termine è uno dei modi migliori per costruire ricchezza. Noleggiare la tua proprietà ti aiuta a cavalcare l’ondata di inflazione, mentre speriamo di generare un flusso di cassa positivo.
Ma essere un padrone di casa non è per tutti, e va bene. Se possedere una proprietà in affitto riduce la qualità della vita o consuma larghezza di banda mentale che preferisci investire altrove, la vendita è una scelta ragionevole.
L’ho dato un anno. Gli inquilini stavano bene, a parte un ugello del rubinetto strappato che lo ha fatto perdite e un cortile trascurato. Ma anche piccoli problemi si sentono ingranditi quando sei andato mentalmente.
Mi sentivo come se fossi fortunato che la casa non ha affrontato gravi problemi per l’anno, come una perdita. Quindi ho scelto di non premere ulteriormente la fortuna una volta che hanno notato. Anche se, se non avessero dato il loro preavviso, avrei continuato a noleggiare la casa a loro.
4) Puoi potenzialmente guadagnare un rendimento maggiore altrove
Con il rendimento del Tesoro a 10 anni superiore al 4%, potrei guadagnare quasi il massimo del rischio che ho fatto dal noleggio. La seccatura e il rischio di essere un padrone di casa non hanno giustificato il modesto premio.
Per me di tenere la proprietà, avevo bisogno di fiducia nel raggiungimento di almeno un rendimento dell’8%, molto un premio del 4% al di sopra del tasso privo di rischio. Dato un rapporto prestito al valore del 43%, era certamente possibile. Ma non ero più dell’80% sicuro che sarebbe successo.
Se puoi ridistribuire l’equità in attività simili o migliori, o semplicemente diversificare il rischio-vale la pena prendere in considerazione. E anche se non puoi abbinare il rendimento, liberare tempo ed energia per altre priorità ha anche un valore reale.
Oltre ai legami del Tesoro, trovo immobiliare commerciale residenziale E società di intelligenza artificiale private Splettante, dandomi almeno tre opzioni convincenti per reinvestire i proventi. Non avevo previsto una correzione del 20% nell’S & P 500 subito dopo la vendita della casa, che ha creato una quarta attraente opportunità di investimento.
Gli immobili possono legare una quantità significativa di equità, specialmente nei mercati ad alto costo. Se identifichi un uso migliore dei fondi, può avere senso sbloccare quel capitale e metterlo in uso più produttivo.
5) Si qualifica per l’esclusione della vendita di casa esente da tasse
Se hai vissuto nella tua casa per almeno 2 degli ultimi 5 anni prima di vendere, puoi escludere fino a $ 500.000 in plusvalenze se sposato o $ 250.000 se single. Questa è la regola di esclusione delle plusvalenze della sezione 121. L’affitto della proprietà per un anno prima di vendere ha ancora soddisfatto il test di utilizzo di 2 su 5 anni, quindi ci siamo qualificati per la piena esclusione, meno deprezzamento.
Non dover pagare Imposta sulle plusvalenze fino a $ 500.000 è un enorme vantaggio, soprattutto se sei in una parentesi ad alto reddito. Se ti stai avvicinando alla fine della finestra di 5 anni o al limite di apprezzamento esente da imposte, può avere senso vendere e bloccare questo vantaggio fiscale.
6) Hai trovato una casa migliore e sei passato emotivamente
Alcune case servono al loro scopo per un periodo della tua vita e basta. Abbiamo acquistato la proprietà che abbiamo venduto come nostro “per sempre a casa“Durante la pandemia. È stato un santuario che ha migliorato drasticamente la nostra vita per tre anni.
Ma in fondo era sempre un gradino sul Scala di proprietà. Dopo essersi trasferito e affittato per un anno, non eravamo più emotivamente attaccati. Stavamo facendo nuovi ricordi nella nostra nuova casa e non abbiamo più perso quello vecchio. Quel distacco emotivo ha reso più facile la vendita.
7) Vuoi ridurre la responsabilità e il mal di testa
Possedere la proprietà in affitto ti espone a potenziali rischi legali, finanziari e di sicurezza. Questi possono includere lesioni degli inquilini, richieste di discriminazione, cause di abitabilità o violazioni delle ordinanze della città. Anche con buone assicurazioni e gestori di proprietà, la responsabilità e lo stress possono indossare.
Dopo anni di padrone di casa, potresti decidere che la tranquillità che deriva dalla riduzione della responsabilità vale più del flusso di cassa extra. Un’uscita pulita ora potrebbe impedire un futuro disordine legale o finanziario.
Nei miei 22 anni come padrone di casa, non ho mai avuto un problema con un inquilino: un record che attribuisco a una proiezione completa e a Accordo di leasing solido. Detto questo, riconosco che ogni nuovo inquilino porta una nuova serie di rischi. In questo caso, la casa che abbiamo venduto è stata affittata a più coinquilini piuttosto che a una singola famiglia, che ha aggiunto un altro livello di complessità.
8) Ti stai preparando per uno stile di vita o un cambiamento di carriera
Se stai pianificando un grande turno, come in pensione presto, trasferendosi in una nuova città, ridimensionamento, viaggiare di più o cambiare carriera – potresti voler semplificare le tue finanze e ridurre le responsabilità di gestione patrimoniale. Avere il nostro primo bambino nel 2017 è stato il motivo principale Perché allora abbiamo venduto una proprietà.
Nel considerare quest’ultima vendita, ho dato la priorità alla libertà di tempo e alla flessibilità della posizione. La vendita di due o tre proprietà in affitto prima di trasferirsi a Honolulu nel 2032 sarà una sfida, soprattutto se il mercato gira. Vendendo uno ora, riduco la pressione per vendere più proprietà in seguito.
Questo passaggio ha già alleggerito il mio carico mentale e migliorato la mia felicità e lo stile di vita complessivi.
Va bene non ottimizzare sempre per i massimi rendimenti
La vendita di una proprietà anche se rialzista nel settore immobiliare non ti rende irrazionale. Ti rende un realista che capisce che la finanza personale è personale. A volte la decisione giusta consiste nel semplificare la vita, il rischio di riequilibrio o semplicemente di recuperare la pace della mente.
Non abbiamo sempre bisogno di spremere ogni ultimo dollaro da ogni risorsa, soprattutto se lo facciamo raggiunto abbastanza ricchezza per essere soddisfatto. A volte, bloccare una vittoria è la mossa più intelligente che puoi fare.
Lettori, hai mai venduto una proprietà anche se credevi che i prezzi avrebbero continuato ad aumentare? In tal caso, cosa ha motivato la tua decisione? E ci sono altri motivi per la vendita che non ho trattato in questo post?
Se stai cercando di investire passivamente nel settore immobiliare, dai un’occhiata FUNDRISE—Il mia piattaforma immobiliare privata preferita. La raccolta fondi si concentra su proprietà residenziali e industriali di alta qualità nella cintura di sole, dove le valutazioni sono più basse e i rendimenti sono più alti.
Alcune valutazioni immobiliari commerciali sono scese a livelli vicino ai minimi di crisi finanziaria del 2008, nonostante l’economia più forte di oggi e i bilanci delle famiglie più sani. Vedendo questo come un’opportunità, sono costi in dollari in media nel settore con i miei proventi della vendita a domicilio mentre i prezzi rimangono attraenti.
Findrise è uno sponsor di lunga data di Financial Samurai e ho investito $ 300.000+ con loro finora. Circa la metà del mio investimento in raccolta fondi è nel loro Prodotto di venture capital Dato che voglio costruire una discreta quantità di esposizione a società di intelligenza artificiale private.
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