Fu nel 2022 che Collins Dictionary raccolse Permacrisis come parola dell’anno, ma la parola sembra ancora avere risonanza.
In un mondo caotico, la natura umana ci vede afferrare le aree di controllo ovunque possiamo; Una bassa incertezza è un driver chiave del benessere. Il caos nella società moderna è solitamente sentita come ansia economica. I politici lo sanno bene, come evidenziato dalle attuali piattaforme federali rilasciate.
Chiaramente su questo punto, il 42 % dei canadesi
citato denaro come la loro principale fonte di stress
Nell’indice di stress finanziario del 2025, che era significativamente più alto della salute, il secondo fattore di stress più alto, al 21 %.
Poiché la vita moderna è altamente strutturata attorno al denaro, i concetti sull’indipendenza finanziaria continuano a guadagnare interesse. Cosa significa essere
? In poche parole, in genere significa che non devi lavorare un lavoro regolare per mantenere le necessità della vita.
Potrebbe sembrare in pensione, ma è un po ‘diverso.
L’indipendenza finanziaria offre la libertà di allineare il tuo tempo più vicino ai tuoi valori e passioni, il che potrebbe ancora comportare il lavoro. Questo potrebbe essere più tempo con la famiglia, perseguire progetti o hobby, impegnarsi in filantropia o semplicemente dare un pugno all’orologio da nove a cinque spesso. Davvero, non ci sono risposte sbagliate fintanto che l’individuo si sente finanziariamente libero di seguire i loro capricci.
Ancora più importante, l’indipendenza finanziaria significa che i canadesi possono ridurre al minimo il loro fattore di stress più comune. In un ecosistema in continua evoluzione di geopolitica, cultura e clima,
Qualsiasi riduzione dello stress potrebbe essere più che benvenuta
.
La bussola e la mappa
L’indipendenza finanziaria è un viaggio, non una destinazione. L’obiettivo non è accumulare capitale in sé e per sé; È per assicurarti di massimizzare il capitale disponibile in un modo che servirà al meglio la tua vita.
La bussola qui è il motivo per cui vuoi costruire indipendenza. Deve passare più tempo con la famiglia? Essere liberi dalla preoccupazione economica di base in un mondo carico di conflitti? Essere in grado di assorbire un taglio di stipendio per lavorare in un campo di cui sei appassionato? La parte divertente è che puoi decidere i criteri.
La mappa, d’altra parte, io
: un percorso chiaro definito dal budget, dal risparmio e dagli investimenti. Per redigere la tua mappa, il primo passo è comprendere il tuo budget. Quali sono le tue spese non negoziabili? Quali sono i tuoi costi flessibili? Cosa succede mensile e cosa succede solo una volta all’anno?
Una volta che hai un budget concreto in atto, puoi quindi lavorare all’indietro per comprendere il costo totale della tua indipendenza finanziaria. L’aritmetica di base è la somma forfettaria totale degli investimenti necessari per guadagnare un reddito sufficiente per coprire i costi a tempo indeterminato.
Ad esempio, se i tuoi costi sono di $ 50.000 all’anno e pensi di poter guadagnare in sicurezza il cinque per cento all’anno, allora avresti bisogno di risparmi di circa $ 1 milione.
Si noti che esiste un po ‘più sfumature di questo semplice calcolo – cose come l’inflazione, l’aspettativa di vita, il tuo comfort con invadere il capitale, la prevedibilità degli utili, ecc. – ma la formula di base dovrebbe essere intuitiva.
Da questo punto, la sequenza temporale verrà definita, essenzialmente basata su quanto puoi salvare fino a raggiungere il tuo
Obiettivo di risparmio richiesto
. Per coloro che hanno un maggiore potere di guadagno o che hanno intenzione di continuare a lavorare, questa potrebbe essere una sequenza temporale rapida. Per coloro che vogliono mettere duramente per lavorare o avere spese elevate rispetto al reddito, questo potrebbe essere un progetto a più decenni.
Se la sequenza temporale dell’indipendenza finanziaria sembra troppo lunga per il comfort, poiché inevitabilmente sarà per alcuni, inizia il processo di auto-negoziazione.
Questo sarà unico per tutti, ma alcune domande comuni possono includere: cosa sono disposto a scendere a compromessi? Di cosa ho bisogno ora per mantenere un sano equilibrio tra disciplina di risparmio e realizzazione della vita quotidiana? Posso aumentare il mio reddito e/o ridurre le mie spese?
Scendi dal tapis roulant (edonico)
Nella mitologia greca, le sirene hanno attirato i marinai nel loro destino con incantevoli canzoni. Nella nostra vita, le sirene sono cose come case di lusso, merci e veicoli di fascia alta e vacanze. La nostra capacità di salvare è altamente interconnessa alle nostre abitudini di spesa.
Nel corso del tempo, ti aspetteresti che i risparmi aumentino all’aumentare del reddito, ma spesso c’è un creep di stile di vita in competizione. Come resisti a questo? Automatizzando i risparmi e adeguando i risparmi ad ogni aumento della retribuzione prima di abituarti al reddito aggiuntivo.
Il concetto di “pagarvi per primo” ti garantisce che prima ancora di vedere la tua busta paga, una parte viene nascosta. In questo modo, prendi decisioni con ciò che rimane, non ciò che è possibile.
Per la maggior parte delle persone, il debito è inevitabile, ma non tutto il debito è uguale.
I mutui o i prestiti studenteschi sono spesso considerati un buon debito perché tendono a portare ad apprezzamento delle attività o ad un aumento del potenziale di guadagno. Al contrario, cose come le carte di credito ad alto interesse e i prestiti di giorno di paga sono di solito un debito negativo. Aggiungono considerevolmente di più ai costi che se fossi in grado di risparmiare abbastanza per acquistare la merce apertamente.
L’obiettivo è ridurre al minimo il secondo e gestire responsabilmente il primo. Ricorda che ogni dollaro non speso per gli interessi è un dollaro che può crescere per il tuo sé futuro.
Compounding: un ingrediente critico
Una volta che hai messo in atto la tua mappa di risparmio, è tempo di metterlo in azione. Investi quei risparmi in anticipo e spesso.
Albert Einstein ha chiamato notoriamente
L’ottava meraviglia del mondo. Il concetto è enormemente potente. Immagina di piantare un singolo seme di mela. Ci vogliono alcuni anni per crescere in un alberello, quindi di più per diventare un albero maturo. Alla fine, però, produce centinaia di mele ogni stagione. In poco tempo, stai piantando un intero frutteto da quei semi.
Gli investimenti possono comportarsi allo stesso modo
. Prima inizi, maggiore è la crescita. Come dice l’adge, “Il tempo nel mercato batte il cronometraggio del mercato”. Per raggiungere un livello di libertà finanziaria, sarà essenziale un tempo sufficiente trascorso con rendimenti composti.
L’indipendenza finanziaria è la ricompensa per la disciplina, la pazienza e l’intenzionalità. Definisci i tuoi obiettivi, automatizza i tuoi risparmi, resisti alle sirene della spesa eccessiva e ricorda la magia del composto. In tal modo, sebbene non possiamo ignorare del tutto permacrises, possiamo massimizzare la nostra libertà di concentrarci su ciò che è più importante per noi.
Chris Warner, FCSI, CIM, CFP, PFP, è un consulente per il patrimonio e il responsabile delle relazioni con i clienti di Nicola Wealth Management Ltd. e Simran Arora, FCSI, CIM, CFP, CIWM, è un consulente per la ricchezza e un manager di portafoglio.
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