L’uragano Helene potrebbe costare 200 miliardi di dollari. Nessuno sa chi pagherà.

Anche se l’entità della devastazione nelle regioni montuose della Carolina del Nord e del Tennessee rimane sconosciuta, è chiaro che l’uragano Helene è una delle tempeste più mortali e distruttive della storia recente degli Stati Uniti. Fino a venerdì, la tempesta aveva causato almeno 180 morti e distrutto o danneggiato molte migliaia di case e altri edifici.

In una stima preliminare dei danni pubblicata giovedì, il meteorologo privato AccuWeather ha fissato il costo finanziario dei danni dell’uragano Helene tra i 225 e i 250 miliardi di dollari, più del doppio di quanto stimato nei primi giorni dopo che la tempesta si è abbattuta in Florida la scorsa settimana – e molto di più. rispetto ai recenti grandi uragani come Sandy del 2012 e Harvey del 2017. Questa cifra enorme include il costo della ricostruzione di case, attività commerciali, strade e infrastrutture lungo il percorso della tempesta dalla Florida al Tennessee, così come i salari e la produzione economica che andranno persi durante gli anni di ricostruzione.

Un altro fatto che rende la devastazione di Helene così senza precedenti è che quasi nessuna di quelle centinaia di miliardi di dollari di perdite sarà ripagata dalle assicurazioni. Sebbene la tempesta abbia causato la maggior parte dei danni a causa delle inondazioni, che sono coperte dalla a programma di assicurazione contro le alluvioni gestito dal governopochissimi residenti dei monti Appalachi meridionali adottano politiche sulle alluvioni, anche quelli che vivono in zone designate a livello federale. Al momento, queste vittime della tempesta nella Carolina del Nord e nel Tennessee non hanno alcuna garanzia di assistenza pubblica o privata mentre cercano di rimettere insieme le loro vite. La situazione è in netto contrasto con altre recenti tempeste mortali simili Uragano Ian nel 2022, dove i danni causati dal vento sono stati risarciti dall’assicurazione standard dei proprietari di case e le inondazioni sono state limitate alle aree costiere basse dove i residenti in genere dispongono di un’assicurazione governativa contro le alluvioni.

“Un sacco di queste comunità (di montagna) non hanno accesso a nessuna di queste cose che possono aiutarti a ricostruire”, ha detto Carolyn Kousky, un’esperta di assicurazioni contro le catastrofi e vicepresidente per l’economia e la politica presso l’organizzazione no-profit Environmental Defense. Finanziare. “Sarà davvero straziante. Ci vorrà molto tempo prima che possano ricostruire”.

Secondo la società di modellizzazione delle catastrofi Karen Clark & ​​Company, Helene causerà probabilmente circa 6,4 miliardi di dollari di danni assicurati: una cifra minuscola per un colpo diretto di un uragano di categoria 4 in cui i venti hanno raggiunto 140 miglia all’ora. Si tratta di appena la metà del totale dei danni assicurati derivanti dagli incendi in California del 2018 e solo il 10% dei danni causati dall’uragano Ian.

Del proprietario di casa i premi assicurativi stanno aumentando quasi ovunque negli Stati Uniti poiché gli assicuratori si occupano di disastri costosi, aumento dei costi di costruzione e nuovi sviluppi in aree vulnerabili. È probabile che continuino ad aumentare in stati come la Carolina del Nord, dove il commissario assicurativo ha appena approvato un aumento del tasso di premio a due cifre.

Ma i recenti disastri come quello di Ian e degli incendi in California hanno visto anche molti assicuratori andare in bancarotta o smettere di vendere la copertura negli stati colpiti. Questi crolli del mercato hanno costretto molti proprietari di case a non avere un’assicurazione o ad acquistarla da “assicuratori di ultima istanza” sostenuti dallo Stato. Nonostante il danno storico di Helene, stati come la Carolina del Nord e il Tennessee probabilmente non vedranno un collasso simile nella disponibilità assicurativa.

“Non sono sicura che avrà un grande impatto sul mercato assicurativo, perché dal punto di vista del settore assicurativo, non si tratta di una perdita molto grande”, ha affermato Karen Clark, co-fondatrice di Karen Clark & ​​Company e una delle i pionieri nella modellizzazione del rischio catastrofale.

Questo per il semplice motivo che la maggior parte delle aziende private ha smesso di offrire copertura contro le inondazioni circa un secolo fa, in seguito a una serie di devastanti inondazioni sul fiume Mississippi. Il governo federale è quindi intervenuto per cercare di proteggere le numerose case americane sul litorale dalle perdite provocate dalle inondazioni. Di conseguenza, oggi le compagnie assicurative pagano le richieste di risarcimento danni per gli incendi in California e le tempeste di vento nel Midwest, ma non per i grandi eventi piovosi come l’uragano Helene.

Il programma federale nazionale di assicurazione contro le alluvioni dovrebbe servire da sostituto pubblico della copertura privata perduta, ma non funziona. I 5 milioni di case coinvolte nel programma tendono ad essere molto vulnerabili alle inondazioni, il che ha portato a ripetuti eventi di perdita e ha indotto il programma a indebitarsi per miliardi di dollari. L’Agenzia federale per la gestione delle emergenze, o FEMA, cerca da decenni di iscrivere più persone al programma, compresi coloro che vivono lontano dalle coste, ma anche le sue tariffe agevolate sono fuori dalla portata di molti proprietari di case. Di conseguenza, la partecipazione rimane limitata: ad Asheville, la grande città più colpita della Carolina del Nord, meno dell’1% dei residenti ha un’assicurazione contro le alluvioni.

Anche considerando le enormi lacune di copertura, Helene probabilmente attiverà uno dei più grandi pagamenti assicurativi della FEMA contro le alluvioni negli ultimi anni, forse per un ammontare di miliardi di dollari. Ma Swiss Re, la grande compagnia di riassicurazione globale che funge da sostegno al programma nazionale, ha confermato che la maggior parte delle persone che hanno subito danni durante Helene non riceveranno nulla.

“Purtroppo gran parte dei danni derivanti da queste devastanti inondazioni non saranno coperti da un’assicurazione”, ha affermato Monica Ningen, che guida l’attività immobiliare della società negli Stati Uniti. Ha aggiunto che la mancanza di copertura “renderà ancora più difficile il compito di ricostruire le comunità colpite”.

Senza un’assicurazione, che spesso rappresenta la prima linea di difesa contro i danni provocati da catastrofi, la maggior parte dei proprietari di case che hanno subito danni dalle inondazioni si ritroveranno da soli nella ricostruzione. Alcune vittime riceveranno qualche migliaio di dollari dalla FEMA per i costi di riparazione, mentre altre potranno ottenere prestiti per la ricostruzione a basso interesse dalla Small Business Administration. Il Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano ha anche un track record di spesa di miliardi di dollari per esigenze di recupero a lungo termine dopo grandi disastri, pagando per le riparazioni delle case e lo sviluppo di nuovi alloggi.

Ma questi aiuti potrebbero impiegare mesi o anni per raggiungere le aree più colpite, ha detto Kousky, e non riusciranno nemmeno lontanamente a coprire i costi della ricostruzione per la maggior parte delle persone, specialmente per quelle che appartengono alle famiglie a basso reddito.

“Questi programmi sono stati intenzionalmente progettati per non sostituire l’assicurazione”, ha affermato Kousky. “È davvero limitato.”

Nonostante l’enorme attenzione mediatica generata dall’uragano Helene e la portata storica delle perdite non assicurate, Kousky ha affermato di essere pessimista sul fatto che la tempesta cambierà molto la politica statunitense in materia di catastrofi, sia incoraggiando più persone ad acquistare un’assicurazione contro le alluvioni sia aumentando gli aiuti in caso di catastrofe. vittime.

“Ci sono stati così tanti eventi, attirano l’attenzione e sembrano essere un campanello d’allarme, e la nostra risposta è stata ogni volta insufficiente”, ha detto.

Nota dell’editore: L’Environmental Defense Fund è un inserzionista di Grist. Gli inserzionisti non hanno alcun ruolo nelle decisioni editoriali di Grist.