Da quando ho lasciato il mio lavoro quotidiano nel 2012, ho usato una forma della strategia di investimento di Dumbbell per far crescere la mia ricchezza proteggendo da grandi perdite. È un quadro che mi ha aiutato a rimanere investito durante i periodi incerti, specialmente quando ho sentito l’impulso di accumulare denaro o sedermi in disparte.
Se ti trovi in una situazione in cui tu Sapere Dovresti correre un certo rischio, ma sei anche preoccupato di perdere denaro, vale la pena prendere in considerazione la strategia di investimento Dumbbell.
Qual è la strategia di investimento Dumbbell?
La strategia di investimento di Dumbbell prevede di allocare una parte approssimativamente uguale delle attività investibili in investimenti ad alto rischio e di alto livello da un lato e investimenti a basso rischio, che preservano il capitale dall’altro.
Se stai operando con una divisione del rischio 50/50, come suggerisco nel mio post. Quando smettere di correre in eccesso– Stai già applicando una versione della strategia. È particolarmente utile quando non sei sicuro dell’ambiente macroeconomico o della tua situazione finanziaria personale.
Perché ho abbracciato per la prima volta la strategia di manubrio
I tempi più incerti della mia vita sono stati:
- Laurearsi al college senza un’offerta scritta da una società di Wall Street
- Lasciando la mia carriera a 34 anni e mi chiedo se avessi fatto un grosso errore
- Diventare padre nel 2017 e chiedersi se il nostro reddito passivo fosse veramente abbastanza
Ogni volta, volevo investire nel mio futuro e nella mia famiglia, ma la paura mi ha trattenuto. Così ho distribuito la strategia di investimento di Dumbbell dopo che mi sono ritirato e quando sono diventato padre per darmi il permesso psicologico per agire. Poiché più a lungo eviti di assumere qualsiasi rischio di investimento, più è probabile che tu rimanga indietro.
Perché sto schierando di nuovo la strategia di manubrio nel 2025
Oggi sono più sicuro finanziariamente che in passato. Ma sono anche un investitore per tutta la vita, e in questo momento il mercato mi dà una pausa. Tra le tariffe, la nuova legislazione, le valutazioni allungate, i tassi di interesse elevati e i cicli di hype AI, non mi sto affrettando a caricare su S&P 500 a 22 volte gli utili in avanti.
Comunque, credo in Media costi in dollari e che il mercato sarà più alto nel tempo. Ma quando l’incertezza è alta, la tentazione di accumulare denaro aumenta. Il problema? Quando ritorna la certezza, i facili guadagni sono già stati già realizzati.
Prendi il selloff indotto dalla tariffa marzo-2025. Se hai aspettato la risoluzione, invece di Acquistare il tuffoti saresti perso un rimbalzo del 20%+. I migliori ritorni tendono ad andare a coloro che agiscono quando gli altri sono congelati.
Questo è il motivo per cui, piuttosto che smettere di investire, mi sto di nuovo appoggiando alla strategia di Dumbbell.
La fine conservatrice del mio manubrio
Come persona responsabile del benessere finanziario della nostra famiglia, provo costante pressione per offrire uno stile di vita buona, se non un grande stile di vita. Ogni dollaro risparmiato o investito reddito privo di rischi è un passo più vicino alla tranquillità.
Il mio obiettivo finale è quello di generare $ 380.000 in reddito passivo lordo all’anno, in aumento rispetto a circa $ 320.000. Quel gap di $ 60.000 è ciò che sto cercando metodicamente a chiudere entro la fine del 2027.
Con i rendimenti del Tesoro ancora al di sopra del 4%, ho visto una grande opportunità di bloccare solidi rendimenti senza rischi. Così ho distribuito capitale in un mix di obbligazioni governative a breve e maggiore durata.
Da un’estremità del mio manubrio, ho acquistato:
- $ 100.993,74 in fatture del tesoro di 3 mesi che producono ~ 4,45%
- Questi matureranno presto e continuerò a farli rotolare in obbligazioni simili o a lungo termine, a seconda delle tendenze dei tassi di interesse
Nei prossimi 12 mesi, questa posizione da sola genererà circa $ 4.450 in reddito passivo privo di rischi, riducendo il mio deficit annuale a circa $ 53.550. Il progresso del reddito passivo è meraviglioso!
La fine aggressiva del mio manubrio
Ora che ho sostenuto la fine conservatrice della mia strategia di investimento di Dumbbell, è tempo di oscillare sul lato aggressivo.
Potrei semplicemente investire altri $ 100.000 nell’S & P 500, a cui normalmente alloco circa il 70% della mia esposizione azionaria pubblica. Ma l’S & P 500 si sente costoso oggi e sono già pesantemente investito. Invece, voglio mettere capitali verso ciò che sono più interessato e più preoccupato di: intelligenza artificiale.
L’intelligenza artificiale sta già interrompendo il mercato del lavoro e la mia più grande preoccupazione è che renderà la fortuna al college una decisione finanziaria sempre più scarsa. I lavori entry-level sono a maggior rischio di essere automatizzati o eliminati. Come genitore di due bambini piccoli (8 e 5), questa preoccupazione mi pesa fortemente.
Per coprire un futuro di lavoro potenzialmente difficile per loro, ritengo che sia indispensabile investire nella stessa tecnologia che potrebbe danneggiare le loro prospettive. Idealmente, impareranno come sfruttare l’IA per aumentare la loro produttività, o addirittura unirsi a un’azienda di intelligenza artificiale e costruire ricchezza propria. Ma quei risultati sono incerti.
Cosa io Potere Ora è investire direttamente nella rivoluzione dell’IA per loro conto.
Investire in intelligenza artificiale
Di conseguenza, ho investito altri $ 100.000 Impresa di raccolta fondiche ricopre posizioni in principali aziende di intelligenza artificiale come Openai, Antropic, Databricks e Anduril. Se l’IA finisce per mangiare il mondo, voglio assicurarmi che abbiano un posto al tavolo, almeno finanziariamente. Sto anche investendo un capitale aggiuntivo attraverso fondi di capitale di rischio chiuso mentre chiamano capitale. Sto anche investendo un capitale aggiuntivo attraverso fondi di capitale di rischio chiuso mentre chiamano capitale.
La mia speranza è che possedere un paniere di società di intelligenza artificiale private si aggrapperà a un ritmo molto più veloce rispetto all’S & P 500, dato che queste aziende stanno crescendo molto più velocemente. Ma ovviamente non ci sono garanzie.
La strategia di investimento Dumbbell è la migliore per implementare nuovi contanti
La strategia di investimento Dumbbell mi ha reso facile investire poco più di $ 200.000 in contanti dalla mia vendita di casa. Assegnare $ 100.000 nelle fatture a T mi dà tranquillità che, non importa quanto siano gravi l’economia o i mercati, almeno la metà del mio investimento è completamente sicuro e guadagna interesse privo di rischi.
Nel frattempo, se Ai Mania continua, ho $ 100.000 posizionati per cavalcare l’onda più in alto. Entrambe le allocazioni mi fanno sentire bene e come ti senti riguardo ai tuoi investimenti. Più sei sicuro, più è probabile che rimarrai investito e continuerai a costruire ricchezza investendo di più. Ecco perché, se ricevo un altro afflusso di denaro o voglio ridistribuire fondi esistenti, probabilmente continuerò a far crescere questa strategia di manubri.
L’approccio di Dumbbell funziona meglio quando si dispone di nuovi soldi da investire o in contanti inattivi seduti durante i periodi incerti. Tuttavia, riequilibrare un portafoglio esistente in una divisione 50/50 tra attività prive di rischio e a rischio è una questione diversa. La tua più ampia allocazione delle risorse dovrebbe riflettere la tua età e il tuo palcoscenico nella vita. Un’allocazione 50/50 potrebbe essere appropriata, ma le grandi mosse di riequilibrio possono innescare conseguenze fiscali che devi considerare attentamente.
Esempio di utilizzo della strategia Dumbbell per raggiungere un’allocazione del patrimonio netto generale ideale
Ad esempio, supponiamo di avere già un portafoglio di investimenti da $ 1 milione e ereditare $ 200.000 in contanti, portando il mio patrimonio netto a $ 1,2 milioni. A 45 anni con altri 10 anni di lavoro pianificato, mi sento a mio agio a correre più rischi. Andrei bene investire il 90% del mio patrimonio netto ($ 1.080.000) in attività a rischio e avviarsi un’azienda secondaria per perseguire opportunità di crescita.
Se il mio portafoglio originale consisteva in $ 980.000 in attività a rischio e $ 20.000 in contanti e obbligazioni, potrei facilmente applicare la strategia di manubri allocando $ 100.000 della nuova liquidità a obbligazioni municipali e $ 100.000 alle azioni. Ciò porterebbe il mio totale a $ 1.080.000 (90%) in attività a rischio e $ 120.000 (10%) in investimenti privi di rischi, allineandosi in modo perfetto con la mia allocazione ideale 90/10.
Conclusione: un semplice quadro per la tranquillità e la crescita
La strategia di investimento Dumbbell offre un modo chiaro e pratico per distribuire nuovi contanti, specialmente durante i periodi di incertezza. Assegnando il capitale a risorse sia a basso rischio che ad alto rischio, si ottiene la rassicurazione emotiva della sicurezza mantenendo l’esposizione al potenziale al rialzo. È un approccio flessibile che può essere adattato ai tuoi obiettivi finanziari, tolleranza al rischio e fase della vita.
Sia che tu stia investendo un’eredità, riallocando i proventi da una vendita di casa o semplicemente seduto su contanti in eccesso, la strategia di Dumbbell fornisce struttura senza sacrificare l’opportunità. Soprattutto, ti aiuta a rimanere motivato e sicuro, due ingredienti essenziali per il successo degli investimenti a lungo termine.
Quindi la prossima volta che ti ritrovi con la paralisi in contanti e decisioni inattivi, considera l’approccio di Dumbbell. Potresti dormire meglio la notte pur costruisci ricchezza durante il giorno.
Lettori, hai mai preso in considerazione l’utilizzo della strategia di investimento Dumbbell durante i periodi di incertezza? Quali potenziali difetti o ulteriori vantaggi vedi con questo approccio? Mi piacerebbe sentire i tuoi pensieri.
Equilibrio rischi e ricompensa con un controllo finanziario gratuito
Se sei seduto su nuovi contanti o rivalutando il tuo portafoglio durante i periodi incerti, una seconda opinione può fare la differenza. Una mossa intelligente è ottenere un Check-up finanziario gratuito da un consulente finanziario di Empower stagionato.
Sia che tu abbia $ 100.000 o più in conti imponibili, risparmi, IRA o 401 (k), un consulente di potenziamento può aiutarti a individuare commissioni nascoste, allocazioni sbilanciate o opportunità trascurate per migliorare i rendimenti adeguati al rischio. È un modo senza impegno per testare lo stress la tua strategia attuale, sia che tu stia costruendo un portafoglio di manubri o considerando un pieno ribilanciamento.
La chiarezza porta fiducia. E quando si tratta di investire, la fiducia ti aiuta a rimanere il corso.
La dichiarazione è fornita da Financial Samurai (“Promotore”) che ha stipulato un accordo di riferimento scritto con Empower Advisory Group, LLC (“EAG”). Clic Qui per saperne di più.
Vai oltre le azioni e le obbligazioni: investimenti immobiliari passivi con raccolta fondi
Una classica strategia di manubri comprende obbligazioni ed azioni, ma non dimenticare il settore immobiliare. Mi piace trattare gli immobili come un ibrido: offre la stabilità del reddito delle obbligazioni con il potenziale apprezzamento delle azioni.
Ho investito oltre $ 400.000 con FUNDRISEuna piattaforma che ti consente di investire passivamente in portafogli diversificati di proprietà residenziali e industriali, molti nella regione della cintura solare ad alta crescita. Con oltre 3 miliardi di dollari in attività gestite e minimo di $ 10, la raccolta fondi è stata una parte fondamentale della mia strategia di investimento, soprattutto quando ho avuto contanti per ridistribuire.
Vuoi esposizione alla prossima ondata di innovazione? Fundrise offre anche Avventurarsidando l’accesso a società di intelligenza artificiale private come Openai, Antropic e Databricks. Come accennato in precedenza, sono fortemente concentrato sul potenziale trasformativo dell’IA e desidero esposizione non solo per i rendimenti, ma anche per il futuro dei miei figli.
Con una strategia di manubri, non si tratta solo di equilibrio, ma si tratta di posizionarti sia per la sicurezza che per la crescita.
Per aumentare le tue possibilità di raggiungere l’indipendenza finanziaria, partecipare a oltre 60.000 lettori e iscriviti alla mia newsletter Samurai finanziaria gratuita Qui. Financial Samurai è iniziato nel 2009 ed è il sito di finanza personale di proprietà indipendente oggi. Tutto è scritto in base all’esperienza di prima mano.
