Se non siamo già in recessione, potremmo presto entrare in una a causa di politiche commerciali aggressive che stanno alimentando un’enorme incertezza. Mentre le aziende e i consumatori si ritirano, milioni di posti di lavoro potrebbero essere persi, trilioni nella ricchezza del mercato azionario potrebbero scomparire e l’inflazione potrebbe persistere, per inaugurare un po ‘di inaugurare un ambiente stagflazionistico.
Se hai pensato di ritirarti all’inizio di questo ambiente, potresti essere titubante nel rinunciare alla tua busta paga costante del W-2. Capisco completamente. I tuoi investimenti hanno già rinunciato a alcuni guadagni e temo che possiamo ripetere i minimi o peggio. I nostri politici, molti dei quali sono estremamente ricchi, possono sopportare perdite finanziarie per perseguire le loro ideologie molto meglio della persona media.
Dato l’aumento del rischio di una recessione, volevo condividere la mia prospettiva da quando ho lasciato la tradizionale forza lavoro nel 2012. Potresti sostenere che da allora abbiamo già sperimentato due recessioni, una nel 2020 e un’altra nel 2022.
La verità è, ogni volta che il mercato azionario scende in modo significativo, può sembrare una recessione, come paura e incertezza prendere piede. L’altra verità è che una recessione può essere finita prima di conoscerla. Speriamo per quest’ultimo questa volta, con un rimbalzo in azioni ben prima che i dati economici mostrino due trimestri consecutivi di declino del PIL.
Com’è una recessione per i pensionati precoci (fuoco)
Esploriamo come i pensionati precoci tendono a sentirsi durante le recessioni e come affrontano. Condividerò anche alcuni dei miei pensieri e azioni personali. Per il contesto, ho iniziato a scrivere sul fuoco (Indipendenza finanziaria, ritiro in anticipo) nel 2009 – durante le profondità della peggior recessione della nostra vita – come ho cercato una via d’uscita da una carriera in finanza.
1) Ti preoccupi che la pensione anticipata potrebbe non essere sostenibile
Senza buste paga costanti, i pensionati precoci si basano fortemente sui loro investimenti per sopravvivere. Quindi, quando un mercato dell’orso cancella il 20% o più del portafoglio azionario di un pensionato, la paura diventa palpabile.
Il primo passo in una recessione è farlo Abbassa il tuo tasso di prelievo sicuro per aiutare a preservare il capitale. Il secondo passo è tagliare la spesa per allinearsi con il nuovo tasso di prelievo inferiore. E il terzo è cercare di guadagnare reddito supplementare, idealmente facendo qualcosa di divertente.
Ogni pensionato teme di dover tornare al lavoro, spesso a causa dell’orgoglio. Si preoccupano che gli altri lo faranno Visualizzali come fallimentiin particolare quelli che hanno deriso in prima pensione in primo luogo. Ma a mio avviso, provare qualcosa di audace e rischioso non è un fallimento, è un’esplorazione positiva.
Ci vuole disciplina per salvare in modo aggressivo e investire in modo coerente per anni. E quella stessa mentalità aiuta i preventivi pensionati a sopravvivere alle recessioni. Se necessario, mangeranno riso e fagioli e troveranno il modo di guadagnare per far quadrare i conti.
La mia paura personale durante l’incidente pandemico
La mia paura ha raggiunto il picco nel marzo 2020, quando l’S & P 500 è precipitato del 32%. Avevo una figlia di tre mesi e un figlio di quasi tre anni di cui prendersi cura. Abbiamo tirato fuori nostro figlio dalla scuola materna per 18 mesi e abbiamo fatto pesantemente affidamento sui servizi di generi alimentari e di consegna degli alimenti per il resto dell’anno. Per mesi, mi svegliavo naturalmente alle 4 del mattino mentre il mio istinto protettore iniziava.
Ho seriamente preso in considerazione l’idea di ottenere un lavoro a tempo pieno per aumentare la liquidità. Ma con i blocchi e i blocchi, non era un’opzione. Tutto quello che potevo fare era ridurre la spesa e continuare a scrivere. Fortunatamente, alla fine del 2019, mi è stato offerto un contratto di libro da Portfolio Penguin per scrivere Acquista questo non quello. La scrittura è diventata la mia salvezza perché avevo qualcosa su cui concentrarmi professionalmente per i prossimi due anni.
Ironia della sorte, quella recessione si trasformò in un vento di coda inaspettato. Il traffico e le entrate sui samurai finanziari sono cresciuti man mano che più persone cercavano aiuto finanziario mentre lavoravano da casa. IL Valore delle imprese online è aumentato Perché non potevano essere chiusi dal governo. Questo è stato un classico esempio dei benefici della diversificazione e della persistenza. Prima o poi, succede qualcosa di inaspettato: buono o cattivo.
Se ti ritiri presto da un lavoro tradizionale, assicurati di perseguire qualcosa di significativo che ti piace davvero. Guardare la TV o giocare a golf tutto il giorno all’inizio sembra divertente, ma diventa veloce e non è sostenibile a lungo termine.
2) Sentirai sia sollievo che ansia
Una delle maggiori sfide mentali per i pensionati precoci è rimanere in pensione Durante un mercato dei tori. Quando tutti intorno a te stanno diventando ricchi di lavoro o lanciano startup, Fomo colpisce duramente.
Ma durante una recessione, quella pressione svanisce. Invece, potresti sentire un calmo sollievo che non ti stai perdendo così tanto. Potresti persino sentirti un po ‘compiaciuto che gli altri stiano macinando per poca ricompensa, soprattutto quando i prezzi delle azioni scendono e la crescita del business rallenta.
Se ti importa del tuo Ritorno sullo sforzoil momento migliore per fare meno è durante una recessione. Al contrario, il momento migliore per trambusto è durante un mercato di tori.
Naturalmente, quel sollievo può essere oscurato dall’ansia se il tuo portafoglio subisce un grande successo. Anche se ne hai abbastanza, guardare anni di guadagni scomparire in mesi non è mai facile. Per favore, concentrati sull’avere il Esposizione azionaria appropriata Ciò corrisponde ai tuoi obiettivi e alla tolleranza al rischio.
Il mio fomo e sollievo
Vivendo a San Francisco, il mio più grande FOMO in questi giorni sta perdendo il boom dell’IA. Molti lavoratori di intelligenza artificiale della mia età stanno atterrando pacchetti retributivi da molti milioni di dollari come aziende come Openai, Antropic e altri raccolgono enormi somme di capitale. Per rimanere competitivi, anche giganti come Google e Meta stanno aumentando la compensazione.
Ciò che mi tiene radicato è la realtà che probabilmente non sarei in grado di ottenere un lavoro in una di queste aziende tecnologiche. Come consolidamento, ho investito circa $ 500.000 in vari fondi incentrati su società di intelligenza artificiale private per guadagnare esposizione. Inoltre, possedere San Francisco Real Estate è un altro modo in cui sono posizionato per potenziali eventi di liquidità legati all’industria dell’intelligenza artificiale.
Quindi, da un lato, invidio coloro che ricoprono ruoli di 7 figure di prugna nell’IA. D’altra parte, una volta mi sono consultato in una startup e È durato solo quattro mesi Perché non mi piaceva il pendolarismo e le infinite riunioni.
Di seguito è il mio Capitale di venture capital di raccolta fondi Dashboard, dove ho investito per la prima volta $ 153.000 nel 2024. Ho intenzione di investire altri $ 50.000 quest’estate e poi rivalutare ogni anno. Più investo in società di intelligenza artificiale, meno fomo mi sento.
3) È difficile non fare nulla e fare un pestaggio
Dato quanto sforzo serve per andare in pensione presto, è difficile stare fermo mentre il patrimonio netto sta diminuendo durante un crollo del mercato azionario. Molti preziosi pensionati cercano modi per guadagnare reddito facendo il lavoro di cui godono, sia per la sicurezza finanziaria che psicologica.
Personalmente, provo tutto il possibile per impedire al nostro patrimonio netto di scendere durante i momenti difficili. Dopotutto, il Prima regola di indipendenza finanziaria IS: non perdere soldi!
Detto questo, questa mentalità sfidata può danneggiare il tuo benessere. Invece di lasciarsi andare, spesso diventi più stressato durante una recessione, controllando costantemente il tuo portafoglio e cercando di coprire il rischio al ribasso vendendo a volte vendendo o corticendo in tempi negativi. Se fossi veramente contento delle tue finanze, non ti sentirai così sotto pressione.
Questo è il motivo per cui è così importante rivedere i tuoi scenari di pensionamento nel caso peggiore. Puoi creare vari scenari di pensionamento con Boldin O Proiezione. Uso entrambi e sono eccellenti strumenti di pianificazione pensionistica.
4) Troverai più persone con cui giocare
Prima ti ritiri, più è difficile trovare compagni di gioco. Quando ho lasciato il lavoro a 34 anni, ho avuto problemi a trovare partner di tennis nel bel mezzo della giornata. Alla fine, ho iniziato a colpire con un pensionato di 55 anni e un compagno di college che lavorava da remoto.
Ma durante una recessione, questo cambia. I licenziamenti aumentano e alcuni dei tuoi amici che lavorano potrebbero improvvisamente avere più tempo libero. La tua vita sociale potrebbe ironicamente migliorare di conseguenza.
Il rovescio della medaglia, se la recessione è profonda, troppi licenziamenti possono portare all’affollamento. Le strutture pubbliche e i tribunali possono essere più impegnati del solito. Anche i club privati possono sentirsi pieni, dato che i membri ricchi possono cavalcare più facilmente la recessione.
Se avessi una scelta, come pensionato iniziale, preferiresti avere più persone che lavorano per avere più libertà durante il giorno. Le persone che occupano il campo da pickleball mentre “lavora da casa” possono creare invidia, facendoti chiedere se dovresti fare lo stesso.
5) Ti verrà ricordato che la libertà è l’obiettivo finale
Le recessioni possono creare dubbi, specialmente quando la tua ricchezza cade e la paura si insinua. Ma in mezzo alla volatilità, ti viene in mente Perché Hai scelto di farlo FUOCO In primo luogo, Freedom. Libertà di stare con la tua famiglia, svegliarsi senza un allarme, essere un genitore a tempo pieno, viaggiare e perseguire i tuoi interessi alle tue condizioni.
Anche se il tuo patrimonio netto diminuisce del 20% o più, il tuo tempo è ancora tuo. In una recessione, quando i livelli di stress aumentano attraverso la forza lavoro, il valore immateriale della libertà diventa ancora più evidente. Diventa più facile sopportare la perdita finanziaria quando hai ancora il controllo sul tempo e nello spazio mentale.
Ho lavorato attraverso il 2008-2009 Crisis finanziario globaleed è stato il massimo demoralizzante Periodo della mia carriera. Ogni quarto portava un altro giro di licenziamenti: le persone che conoscevo e rispettarono improvvisamente.
Il nostro risarcimento è stato tagliato e abbiamo dovuto lavorare ancora di più, spinto dalla paura di perdere il lavoro. Per due anni di fila, camminare in ufficio sembrava come camminare su spille e aghi. Non abbiamo mai saputo se quel giorno sarebbe stato il nostro ultimo.
Guardando indietro, preferirei di gran lunga ritirarsi durante una recessione piuttosto che lavorare attraverso una.
6) Ti renderai conto che sei più adattabile di quanto pensassi
Le recessioni forzano la creatività per la sopravvivenza. Che si tratti di affittare una stanza di scorta, di vendere oggetti inutilizzati, assumere lavori di consulenza, Guidare per Ubero monetizzando un hobby, i primi pensionati spesso scoprono che sono più intraprendenti di quanto immaginassero.
Hai già battuto le probabilità ritirandosi prima di 65. Quindi probabilmente hai la mentalità, la disciplina e gli strumenti per adattarsi – forse anche prosperare – quando le circostanze cambiano. E a volte, ti imbatti in nuove opportunità che portano entrate e gioia.
Samurai finanziari non sarebbe stato lanciato nel luglio 2009 se non fosse stato per il crisi finanziaria globaleAvrei continuato a rimandarlo perché i premi finanziari dal lavoro erano troppo belli per allontanarsi. Ma il compromesso sarebbe stato una salute più scarsa, più stress e meno felicità generale. Inoltre, non sono sicuro che avrei avuto figli, dato che ero troppo concentrato sul lavoro per considerare anche l’avvio di una famiglia.
Uno dei migliori motivi per ritirarsi presto è l’opportunità di sperimentare una maggiore felicità prima. Questo senso di felicità – o forse più accuratamente, una profonda soddisfazione – non ha prezzo. Di seguito è così che descrivo il grafico della felicità per età se si ritira presto.
7) Puoi mettere in discussione la tua identità e il tuo scopo
Quando i mercati sono in calo e l’ansia è alta, è comune riflettere sulle tue scelte di vita, specialmente se gran parte della tua identità è stata legata alla tua carriera. Senza la convalida di un titolo, una busta paga o una traiettoria costante verso l’alto, una recessione può amplificare i sentimenti di dubbio.
Inoltre, se hai trascorso anni concentrati sul risparmio e negli investimenti per andare in pensione presto, potresti legare la tua autostima più da vicino al tuo patrimonio netto rispetto alla persona media. Di conseguenza, quando una recessione prende un impatto sulla tua ricchezza, potresti sentirti più basso di qualcuno che non è come come focalizzato finanziariamente.
Ma questo presenta anche una preziosa opportunità: ridefinire la tua identità oltre il lavoro e il denaro. Che si tratti di essere un genitore attuale, un volontario della comunità, un hobbista trasformato in creatore o semplicemente un’anima curiosa, verrai spinto a rispondere a una domanda più profonda: Chi sono senza la mia carriera e ricchezza? Prima rispondi a questo, più soddisfatto sarà la tua pensione anticipata, recessione o no.
Troppo della mia autostima è legata in denaro
Con l’ultima recessione, mi sono sentito più lunatico ma meno spaventato. Ho meno paura grazie a un cuscinetto finanziario più grande di quello che avevo nel 2022, ma più lunatico perché avrei dovuto sapere meglio che investire vicino alle migliori valutazioni.
Come scrittore di finanze personali, non posso fare a meno di controllare i mercati ogni giorno. L’altro giorno stavo giocando a tennis alle 10:30 e mi sono comunque ritrovato a controllare i prezzi delle azioni durante i cambi, come un tossicodipendente. Nel frattempo, il mio parente si concentra sulla sua arte e rimanga beatamente inconsapevole della volatilità. Mi sento intrappolato dalla mia ossessione.
Devo diversificare i miei interessi, ma tendo ad andare all-in su tutto: scrittura, investimento, poker, tennis, paternità. Forse dovrei ruotare Samurai finanziari in un sito di salute e benessere. Nah! Chi ha bisogno di addominali a 47 anni?
8) Diventerai un mentore, che tu lo sappia o no, che arricchirà la tua anima
Durante le recessioni, gli amici ed ex colleghi possono raggiungere consulenza finanziaria, lead di lavoro o solo supporto emotivo. Diventi una fonte di saggezza perché hai già fatto il salto e sopravvissuto alla turbolenza del mercato. Anche se non stai cercando attivamente di guidare, le tue azioni e lo stile di vita diventano una guida per gli altri che cercano di navigare sull’incertezza.
Più condividi la tua storia, sia le vittorie che le perdite – più altri beneficiano. E questo può aggiungere un nuovo livello di significato alla pensione. Nei tempi di paura, essere utili può essere guarigione.
Una delle parti più gratificanti della gestione di questo sito da quando è iniziata a luglio 2009 è stata far sapere alle persone che non sono sole durante i momenti difficili. C’è qualcosa di potente nel recuperare insieme. La condivisione delle difficoltà rafforza i nostri legami e rende il viaggio più significativo.
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Per fortuna, le recessioni non durano per sempre
Sebbene i primi pensionati siano in genere ben preparati per una recessione, la paura e l’ansia non scompaiono magicamente dopo aver lasciato la forza lavoro. Questo è particolarmente vero se hai i più piccoli a seconda di te come Dopo. Lo stress può essere immenso.
Ma ecco la buona notizia: le recessioni non durano per sempre. Storicamente, hanno variato da sei mesi a due anni, con un Lunghezza media di circa 10 mesi Dalla seconda guerra mondiale.
Quindi, se hai testato lo stress il tuo piano pensionistico e regge ancora uno scenario peggiore, ritirarsi durante un mercato degli orsi potrebbe effettivamente essere il ideale tempo. Perché? Perché dopo che la tempesta passa – come sempre – è probabile che l’economia e i tuoi investimenti si riprendano, rendendo molto più facile rimanere in pensione per sempre.
Quindi ora hai un’idea di come potresti sentirti e rispondere se vai in pensione presto e una recessione colpisce. L’ultima domanda è: troverai il coraggio di fare il salto se hai davvero abbastanza soldi per vivere liberamente?
Se sei un pensionato, mi piacerebbe sapere come le recessioni hanno influenzato le tue finanze, lo stile di vita e il benessere mentale. Trovi più difficile navigare in una recessione come pensionato o come qualcuno ancora nella forza lavoro? E quando l’economia subisce un colpo, che tipo di aggiustamenti – se qualcuno – fai di rimanere in pista?
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