Investendo costantemente in modo intelligente e mettendo via i risparmi e nel posto giusto, costruirai una vera ricchezza nel tempo
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Sono stato nel Industria della gestione patrimoniale Per più di 30 anni, ma la mia azienda celebra il suo 20 ° anniversario, che, dato Le molte discussioni sui clienti che hanno avuto luogo in quel momento mi hanno ispirato a condividere Sei lezioni chiave che può essere particolarmente prezioso nel tempi volatili che ci troviamo oggi.
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Niente panico; I mercati si riprendono
Finché vi è una crescita nelle popolazioni globali e il miglioramento della tecnologia, Ci sarà una crescita nei mercati azionari nel tempo. L’S & P 500 è aumentato nel 72 % degli ultimi quasi 100 anni. Detto in altro modo, il rapporto tra anni in aumento è da 2,6 a 1.
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Non sappiamo in anticipo se il prossimo anno sarà su o giù, ma la storia dice che i tuoi soldi crescerà in oltre il 70 % degli anni se si è investiti. Mi piacciono quelle probabilità.
Questo è utile da ricordare negli anni in basso in cui le cose sembrano molto desolate e pensi che non ci sia motivo per le cose di salire. I clienti me lo hanno detto quest’anno, e lo hanno detto nel 2020 e lo hanno sicuramente detto nel 2008.
Ogni tempo di inattività ha una ragione unica che non è mai stata vista prima, ma attraverso guerre, depressioni, dittatori e pandemie, il mercato in qualche modo aumenta ancora nel 72 % degli anni.
Approfitta delle offerte governative
Comprendere le tasse personali e delle piccole imprese insieme alla pianificazione finanziaria e immobiliare può darti una grande zanna nel tempo. Ciò può significare essere pensierosi su dove salvare prima quando sei più giovane e cresci la tua ricchezza.
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Oggi puoi fare risparmi in un Piano di risparmio pensionistico registrato (RRSP), Conto di risparmio esente da tasse (TFSA), piano di risparmio di istruzione registrato, primo conto di risparmio domestico o talvolta un piano di risparmio di invalidità registrato.
Mettendo costantemente i risparmi e nel posto giusto, costruirai una vera ricchezza nel tempo.
Il rovescio della medaglia è che negli anni precedenti alla pensione e in pensione, è necessario considerare come trarre meglio i fondi di cui hai bisogno.
Se dovessi abbattere i fondi RRSP e ritardare l’assunzione del tuo Sicurezza della vecchiaia E Piano pensione del Canada Benefici? Come ti assicuri di dividere il reddito nel modo migliore per ridurre le tasse complessive? Che ne dici di disegnare fondi aziendali invece di lasciarli in azienda?
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A volte, si tratta di fare cose piccole e intelligenti per molti anni. In alcuni casi, il governo è davvero qui per aiutare … beh, in un certo senso.
Hai investimenti imponibili? Sii molto consapevole della tassa
Ci sono investimenti disponibili oggi Ciò ti pagherà il 10 % di interesse. Possono essere tenuti nel tuo TFSA e guadagnerai il 10 % al netto delle imposte. Puoi tenerlo in un conto imponibile e se sei in una fascia fiscale alta, guadagnerai il cinque per cento al netto delle imposte. Tenere investimenti nel posto giusto può farti risparmiare un sacco di soldi nel tempo.
A volte, non è solo dove si detengono l’investimento, ma possiedi anche un investimento intelligente. Ad esempio, possedere uno stock di crescita senza un dividendo può essere un investimento molto efficiente dal punto di vista fiscale. Ogni anno lo tieni, non paghi le tasse su di esso. Se cresce di valore e alla fine lo vendi, paghi solo l’imposta sulle plusvalenze. Se cade di valore e alla fine lo vendi, avrai una perdita di capitale che può ridurre le tasse.
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Esistono numerosi altri investimenti che possono essere strutturati per non spin -off reddito o, se lo fanno, sono per lo più considerati ritorni del capitale e alla fine avranno un impatto solo su una plusvalenza.
Una volta che hai abbastanza ricchezza per avere investimenti imponibili (in un conto non registrato o di un conto aziendale), investire in modo efficiente fisca nel tempo aumenterà in modo significativo la tua ricchezza.
Ci sono ancora grandi opportunità di pianificazione fiscale in giro
Se il tuo reddito ti mette comodamente nella fascia fiscale superiore, dovresti utilizzare azioni flow-through per ridurre le tasse. Se non li stai usando, ti manca la barca.
Se hai una società e stai disegnando importi significativi in un anno ($ 500.000 più), dovresti anche utilizzare azioni flow-through.
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Se hai una società con più di $ 1 milione e non ti vedi probabilmente a disegnare quei fondi, dovresti parlare con qualcuno dell’assicurazione sulla vita (su di te, il tuo coniuge o forse i tuoi figli). Questa può essere una delle più grandi decisioni per il risparmio fiscale che tu abbia mai preso.
Costruire la ricchezza è più significativo quando aiuti gli altri
Dicono che non puoi portarlo con te. Sono abbastanza sicuro che sia ancora così. Per questo motivo, la pianificazione della ricchezza a volte è quella di avere un impatto sugli altri.
Per molti, questo significa aiutare i bambini o altri membri della famiglia. Puoi permetterti di farlo? Quanto puoi permetterti di aiutare? Anche se puoi, vuoi? Queste sono tutte domande importanti e fanno parte del processo di pianificazione per fare potenzialmente una differenza significativa nella vita dei tuoi figli e nipoti.
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Per alcuni, questo significa aiutare le organizzazioni benefiche in modo significativo. Ciò può comportare doni annuali di cassa o quote di donazione con una grande plusvalenza. Forse è un regalo una tantum, o forse è un regalo attraverso la tua volontà o l’assicurazione sulla vita.
Tutti sono validi, ma se regali in beneficenza è una parte importante del tuo piano, vale la pena pensarlo strategicamente per garantire il miglior impatto per te a livello personale e a livello finanziario.
Vivi la vita mentre puoi
Alcune persone sono risparmiatori e alcune sono spender. Come puoi immaginare, i risparmiatori hanno spesso più soldi in pensione rispetto ai spesatori.
Parte dell’essere un risparmiatore è che non si sa mai del futuro e vuoi essere coperto nel caso in cui le cose vadano male. Questa può essere una qualità molto ammirevole, ma il rischio che le cose vadano storte diventa sempre più piccolo man mano che invecchiano e la tua ricchezza si accumula. Se rimani un risparmio per sempre, significa solo che i tuoi soldi risparmiati andranno agli altri e saranno sottosprimi da te.
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Parte delle nostre discussioni con i clienti (in particolare quelli che sono risparmiatori) si concentra su ciò che potrebbero voler fare nei loro anni rimanenti e ciò che impedisce loro di farlo. Spesso c’è un elenco di secchi da viaggio. Se c’è un paio di coppie, probabilmente significa che entrambe le persone devono essere in buona salute per viaggiare.
Si potrebbe finire in gran forma fino a 90 anni, ma è molto raro che entrambe le persone siano in quella posizione. Sfortunatamente, per una coppia di 65 anni, ciò potrebbe significare che hanno una finestra di cinque, 10 o 15 anni per viaggiare. Se puoi permetterti di farlo, non aspettare. Non rimandare. Fallo presto.
Consigliato dall’editoriale
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Un’ultima parola. Noterai che non ho ancora menzionato il nostro amico del sud. Il motivo è che mentre Donald Trump può dominare i titoli di oggi, ha un impatto molto scarso su una delle sei lezioni sopra.
Se tutti possono essere riassunti in una lezione, è continuare a concentrarsi sul fare le cose giuste per te e il tuo mondo. Fai queste cose bene e il mondo più grande e la sua follia avranno probabilmente un impatto meno su di te oggi e in futuro.
Ted Rechtshaffen, MBA, CFP, CIM, è presidente, gestore di portafoglio e pianificatore finanziario di Tridelta Private Wealth, una società di gestione patrimoniale boutique incentrata sulla consulenza di investimento e sulla pianificazione finanziaria ad alta rete. Puoi raggiungere Tridelta a www.tridelta.ca.
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